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住宅ローン借り換えのときに審査する前にシミュレーションしたい

住宅ローン借り換えについて調べていると気になる事実を発見しました。

申し込みが通ったほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできる場合もあるようですが、例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件では、申込日前日までの1年間返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには登記などの手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも金利が低くなっていればメリットはありますが、最低でも1年以上返済をした後に検討しましょう。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンを借り換えられないということです。

どういった場合にそういったことが当てはまるかというと転勤することになって転勤先での賃貸料と二重になってきつい、金利の低いローンに変更して支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ新しく組めないかというと、住宅ローンという制度は自身の居住のための資金を対象にしているからです。

そのため、他のローンなどを探しても借り換え前よりも良い条件の金融商品は見つからないと思います。

他にも離婚で別居する際なども同じことが言えます。

住宅ローンの返済で大変というと人の中には住宅ローン借り換えを行うかで悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

その際に、今のローンとは違う住宅ローンを探すことになりますが金利が低いだけというメリット以外も求めていますよね。

今のローンよりも金利が低いのは当然として保証料がかからないこともメリットの一つです。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%」と言われています。

例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料は60万円以上かかる計算になります。

また、一番のメリットと言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

「最もお得な資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

初めて住宅ローンを組む際によく聞かれるのが「現在自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば可能です。

しかし銀行側では年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額に関係してきます。

当たり前のことですが自動車ローンをちゃんと返済していないとそもそもローンの借入はできないので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも気をつけるべきポイントです。

稀に、現在の自動車ローンがあるので住宅ローンを組めない場合に車のローンを住宅ローンに組み込むのを提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

住宅ローンを契約した際に固定金利のフラット35を利用した方の多くは全期間固定金利だから完済まで放置するものという認識はありませんか?実は平成21年から借り換え融資プランができて住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うとお得な場合が多いそうです。

お得になる金利差は0.3%以上という計算になるようです。

ネット上で借り換えについて説明されているのは固定金利から変動金利に借り換えをする場合が多いです。

基本的には変動金利の方が1%から2%低く設定されているのでパッと見お得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

金利変動リスクの心配をしたくない人は固定金利制をお勧めします。

1度組んだ住宅ローンを他のローンにする住宅ローン借り換えですが1回組めたから借り換えも大丈夫と楽観的に捉えている人もいるようです。

しかし、借り換えの審査で落ちる場合もあるんです。

基本的には職場や年収が変わっていなければ審査に通ることは多いようですが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は気をつける必要があります。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時よりも物件の担保評価が中古物件扱いになるので予定していた金額を借り入れることができない場合もあります。

支払いが滞っている場合は審査が厳しくなります。

年収は変わっていないのに以前よりもローン返済額が増えていると審査で引っかかる可能性があります。

ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えを行ったことがありますか?多くの人は行ったことはないと思います。

まず最初に行うのは、現在のローン内容を再確認することです。

確認したら銀行機関のHPに設置されている借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総支払額を確認してみましょう。

シミュレーション後は借入銀行選びです。

金利だけでなく、保証料や手数料など自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は仮審査です。

仮審査で複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行を選びましょう。

1度組んだ住宅ローンを他のローンにする住宅ローン借り換えですが1回組めたから借り換えする時も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、場合によっては借り換えの審査に落ちることもあります。

基本的には職場や年収が変わっていなければ審査に通る方が多いようですが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は気をつける必要があります。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時よりも物件の担保評価額が下がり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

他にはカードローンを新たに利用しているなど別のローンを複数抱えている場合です。

年収は変わっていないのに以前よりもローン返済額が増えていると審査で引っかかる可能性があります。

住宅ローンを選ぶ際に重要なことがあります。

例としては、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

なぜかというと繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息もガンガン減っていきます。

結果として支払期間が少なくなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをネットで簡単に行えることや返済可能額が一円以上だと行いやすいですよね。

返済をする際に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなってしまっては本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときもこの部分のチェックは大切です。

住宅ローンの返済は家計を圧迫すると聞きます。

今組んでいるローンの金利から金利が低いローンへ変えて毎月の支払額を減らしたいと思いますよね。

変える際、金利だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは消費者ローンの借り換えとは違い登記などで様々な費用がかかってしまうので、費用を含めて計算してみたら逆に損していたということもあります。

シミュレーション時にメリットがあるかを確認してから行いましょう。

借り換えを実行する判断基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収を越した時です。

申し込みが通ったほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換え申し込みはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできるケースもあるようですが、1例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件として、申込日前日までの1年間返済を問題なくできている方という項目があり、他の銀行もほとんど同じ審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料がかかったり担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくい可能性はあります。

新規の借入時よりも今の金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年間返済をした後に考えましょう。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行から融資を受けて、現在借入中の銀行Aに完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行に話す必要はないので理論上、何度借り換えを行なっても大丈夫です。

ただ、現実的には多い人でも3回くらいまでになります。

その理由としては、借り換えメリットがあるから行うので1回限りと言われるとべストな時期に借り換えをしたいですがまた、住宅ローン金利は予測ができないので借り換えを行うべストな時期というものはなくそのため、借り換えのタイミングとよく言われているのが借り換えメリットが月収以上になったときです。