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住宅ローン借り換え審査の口コミに関する注意点

住宅ローン借り換え審査の状況

住宅ローンを活用している場合にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末時点の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付される制度です。

借り換え時に重要なことが控除のメリットをフルに受けられるようにすることです。

重要なポイントと専門家の方も言っています。

控除をフルに受けるには、借り換え後の返済期間を10年以上にすることやその理由としてはローン控除では1%の所得税が還付されるのでローン控除では1%が還付されるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払う金利が大きくなるからです。

月々のローンの支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを検討することがあります。

では、その場合、今までの火災保険は継続できるのでしょうか。

現在借り入れているのが旧公庫ローンの場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ変更する際は別の保険を契約することもできます。

もし、継続するのなら保険金のメンテナンスを行いましょう。

住宅再建に必要な保険金をきちんと受け取るには、保険金額が適切な金額で設定されている必要があります。

借り換えのタイミングで見直してはいかがでしょうか。

家計を圧迫すると言われる住宅ローンの返済ですが今組んでいるローンの金利よりも低いローンが変えて毎月の支払額を減らしたいと思いますよね。

ただ、金利だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えはフリーローンなどの借り換えとは違い登記などいろいろな費用が発生しますので、費用を含めて計算してみたら逆に損していたということもあります。

シミュレーション時にメリットがあるかを確認してから行いましょう。

借り換えを行う基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収よりも多い時です。

ここ数年、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを勧められる人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組んでいる場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合に問題が起きるかというと最初にローンを組んだ時に不動産の持分を夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義になってしまうことがあります。

こういった夫婦などでの連帯債務の借り換えには金利以外に税負担が伴う可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

相談した結果、不動産登記などの借り換え費用と発生する税負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローン借り換えをするにあたり様々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士が代わりに行いますがその司法書士を選択権は基本的に申込者側にあるので金融機関次第では自分で選ぶこともできます。

借り換えを行う方は司法書士の知り合いがいないことが多いので金融機関側が指定する司法書士が行うことも多いです。

司法書士を自分でも選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

他に用意する書類も多く時間もかかるので借り換えメリットと比べて行わないという決断もありです。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行に返済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入している銀行の承諾は必要ないので理論上、何度でも借り換えを行なえます。

ただ、なにかしらのメリットがあるから借り換えを行うわけです。

そのため、大半の人は1回限りで終わります。

正直な話、ベストな時期は誰にもわかりません。

答えとしてはベストな時期は誰にもわかりません。

その理由としては住宅ローン金利が今後どうなるのか専門家も予測不可能だからです。

そのため、借り換えを考えている方は借り換えメリットを確認してから行動しましょう。

住宅ローン借り換え審査のポイント

家計を圧迫するとよく相談のある住宅ローンですが現在組んでいるローンの金利よりも低いローンがもっと低く設定されているローンが見つかったらそちらに変えたいですよね。

ただ、金利だけを理由に変更するのはやめましょう。

住宅ローン借り換えはフリーローンなどの借り換えとは違い登記などで様々な費用がかかってしまうので、費用を含めて計算してみたら逆に損していたということもあります。

そのため、web状の借り換えシミュレーションを利用してメリットがあるかを確認しましょう。

借り換えを行う基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収以上や50万円以上になった時です。

1度組んだ住宅ローンを他のローンにする住宅ローン借り換えですが1回組めたから借り換えも大丈夫と楽観的に捉えている人もいるようです。

しかし、借り換えの審査で落ちる場合もあるんです。

職場や年収に変更がなければほぼ審査に通りますがほぼ審査に通ると考えてもいいようですが転職した、年収が下がったという場合は要注意です。

特に年収が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時は新築扱いだった物件の担保評価が中古物件扱いになるので予定していた金額を借り入れることができない場合もあります。

他に注意するのは最初の申し込み後にカードローンなど別のローンが増えている場合です。

そのため支払い期日のあるものは必ず期日までに払うようにしましょう。

住宅ローンを組んでいる方にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付される制度です。

借り換えをする際に控除のメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントと専門家の方も言っています。

金利1%未満なら繰上げ返済しないようにしましょう。

金利1%未満なら繰上げ返済しないようにしましょう。

ローン控除では1%の所得税が還付されるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払う金利が大きくなるからです。

住宅ローン借り換えに関してインターネットで調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

どういった場合にそういったことが当てはまるかというと転勤することになって転勤先での賃アパートなどの貸料と二重になるので、金利の低いローンに変更して支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンという制度は自身が住むための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、いろいろな金融機関を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは見つからない・組めないと思います。

他にも離婚で別居する際なども同じことが言えます。

住宅ローン借り換えとは、別の銀行からお金を借りて、現在借入中の銀行に完済することで債務を別の銀行に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行機関の承諾は必要ないので理論上、何度でも借り換えを行なえます。

ただ、現実的には多い人でも3回くらいまでになります。

では、どんな時期に借り換えを行うと良いのでしょうか。

1回限りと言われるとべストな時期に借り換えをしたいですが答えとしてはベストな時期は誰にもわかりません。

その理由としては住宅ローン金利が今後どうなるのか専門家も予測不可能だからです。

そのためオススメされているのが借り換えメリットが月収以上になったときです。

多くの人が住宅ローンを組む際に頭金を支払います。

中には、頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんがそうすると月々の返済額が高くなります。

そういった悩みを解消するのに返済額を減らそうと住宅ローン借り換える方もいます。

「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と思っているようですが場合によっては審査に落ちることもあります。

例えば、借り換え時の審査では、最初の審査の時よりも物件の担保評価額が中古扱いになり価値が下が流ので予定していた金額で借入れできないことや住宅ローン以外に車や教育ローンなど複数のローンを抱えている場合も危険です。

年収や職場が大きく変わっていなくてもこういった面で引っかかることがあります。